Cómo validar la identidad y AML para la compra online

octubre 25, 2018

Ese es el caso de las compras online: los aplicativos deben combinar garantías de seguridad, cumplimiento de normas y regulaciones, rapidez y sencillez; y todo ello, sin perjudicar la experiencia de usuario. Para los empresarios que, al llegar aquí, ya estén pensando en descartar vender por Internet, tenemos una buena noticia: nuestro Onboarding Engine reúne todas esas características (una identificación segura, que cumple con las normativas AML antiblanqueo de capitales, reduce el fraude y aumenta la conversión gracias a su buena interfaz de usuario).

Cumplir las normativas nacionales e internacionales

Empecemos por la importancia de cumplir con las regulaciones de prevención de blanqueo de capitales. AML es un acrónimo de la expresión inglesa Anti-Money Laundering. La lucha contra el blanqueo de capitales se libra a escala global. En España, son principalmente dos leyes las que regulan la vigilancia para evitar que las redes criminales “laven” sus ingresos ilícitos: la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales (de 2010) y la de Financiación del Terrorismo (LPBC/FT), que cuenta con un reglamento en vigor desde el año 2014.

Esta batalla implica a las entidades financieras (tanto a las tradicionales como a otras que hoy día ofrecen o median en las transacciones económicas) y, por extensión, a aquellas empresas que permiten acciones como, por ejemplo, el pago de productos vía online. Aunque mencionábamos que existían leyes desde hace algunos años, la presión sobre la criminalidad organizada y las nuevas regulaciones (por ejemplo, la europea PSD2) han llevado a reforzar procesos como el de identificación de clientes, KNY (Know your Customer) y todo lo relacionado con la detección y aviso de actividades sospechosas. De ahí que cualquier empresa que quiera permitir la venta y pago online en su negocio necesite contar con herramientas que observen de forma eficaz y automatizada todo este entramado legal.

Onboarding Engine: simplificar la identificación de usuarios

Como decíamos, una solución de identificación de usuarios debe cumplir con las regulaciones en vigor sin que eso dificulte ni ralentice los procesos de compra (lo que podría hacer desistir al consumidor). El Onboarding Engine de Unnax cumple con los requisitos AML enviando y contrastando (con gran rapidez y de forma automatizada) los datos del usuario en las listas SDN (tanto de la UE como de la OFAC estadounidense), listas donde se incluyen (actualizándolas periódicamente) personas físicas y jurídicas sospechosas de actividades ilícitas relacionadas, por ejemplo, con el narcotráfico o el terrorismo.

Durante el proceso de identificación, el consumidor no percibe la operativa que se está desarrollando en paralelo a su acceso a la web de la empresa y a la realización de procesos financieros. Su percepción es de simplicidad y rapidez, pero la empresa puede chequear en todo momento, a través del panel de control, que la persona es quien dice ser y no está incluida en ningún “lista negra”. De este modo, se consiguen varios objetivos de forma simultánea: se incorporan (y validan) con agilidad nuevos clientes, verificando su identidad en segundos; al reducir el tiempo de registro e identificación, las tasas de abandono bajan y las de conversión suben; y la correcta verificación de identidad previene que la empresa sea objeto de fraude.

Simple de usar y adaptable al crecimiento de su negocio

Mencionábamos el panel de control, su gran ventaja es que ofrece los datos en tiempo real, y permite ver y administrar tanto pagos, como cuentas de clientes, suscripciones, transferencias, etcétera. De este modo, gracias a la información que el Onboarding Engine pone a nuestro alcance, podemos tomar mejores decisiones empresariales (con datos en la mano y al instante). Por último, añadir que nuestra solución (puesta a prueba por nuestros clientes en todo el mundo) está preparada para crecer al tiempo que lo hace su empresa, adaptándose a su ritmo y sus necesidades.


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