Lecturas veraniegas para estar al día sobre Open Banking y PSD2

agosto 5, 2019

Es verano, lo que significa que todos tenemos tiempo de relajarnos y ponernos al día leyendo sobre los temas que nos interesan.

Con ese espíritu en mente, Unnax ha decidido compilar una lista de algunos de los materiales de lectura más interesantes sobre Open Banking y PSD2.

Se ha escrito mucho sobre el impacto que tendrá la PSD2 en la banca y sobre como el mandato de abrir las APIs bancarias a terceros creará nuevas oportunidades de negocio.

Sin embargo, la verdad es que el flujo de noticias que rodean a la PSD2 y el Open Banking está saturado y puede resultar difícil acceder a la información que verdaderamente importa.

Por lo tanto, nos hemos centrado en aportar recursos de calidad que hacen más fácil esta tarea, incluyendo blogs reconocidos, informes de proveedores del sector, ebooks, y un recurso muy interesante para conocer el estado de implementación del Open Banking entre los bancos europeos.

Antes de dar paso a nuestra lista debemos remarcar un factor: la mayoría de estos recursos están en inglés. El motivo de esto es sencillo: hasta ahora se ha escrito relativamente poco sobre Open Banking y PSD2 en castellano, cosa que desde Unnax estamos intentanto remediar con nuestro blog. 

Esperamos que te guste.

London School of Economics: Consentimiento financiero del consumidor (informe)

El año pasado, la London School of Economics analizó científicamente cómo se sienten los consumidores de servicios financieros al dar su consentimiento para que se utilicen sus datos privados. En la era de los datos abiertos y el RGPD, tales estudios son invaluables para las empresas que buscan comprender mejor las razones humanas detrás de la PSD2. De hecho, sin el consentimiento del consumidor, ningún TPP podrá operar ningún producto API nuevo.

La investigación del LSE combina una mezcla de investigación empírica cuantitativa y cualitativa, junto con la investigación de escritorio de estilo académico. Revela tres aspectos clave que afectan el consentimiento informado: prácticas del proveedor (incluida la forma en que se presentan los términos y condiciones); comportamiento individual (incluidas las percepciones de riesgo); y contexto social (incluido el conocimiento del entorno regulatorio y las normas aceptadas).

SmartBear: Cómo las APIs definirán el éxito de tu empresa (eBook)

SmartBear Software es un proveedor tecnológico basado en Boston y especializado en herramientas para el desarrollo, la gestión, el testeo y el monitorizado de APIs. 

El ebook se titula Cómo las APIs definirán el éxito de tu empresa y ofrece una visión general del impacto del movimiento Open Banking y la regulación PSD2 en el sector financiero de Europa. Cubre muchos de los conceptos básicos, incluidos los capítulos sobre estándares reglamentarios para la agregación de cuentas y los servicios de iniciación de pagos.

La mitad del ebook se centra en la virtualización de APIs, un tipo de sandboxing en el que se crea un entorno virtual lleno de datos de clientes del mundo real para permitir a los desarrolladores probar y jugar con la infraestructura y las características de la API antes de que se implemente. Dado que tener un sandbox API es parte del mandato de la PSD2, vale la pena aprender sobre las herramientas de virtualización de datos que describe SmartBear. 

Según SmartBear, «la virtualización de datos imitará los conjuntos de datos del cliente que obtendrá a través de esas API bancarias, por lo esta permitirá seguir construyendo con datos realistas sin tener que revelar detalles de la tarjeta de crédito o generar un montón de datos falsos».

Trackeador Open Banking (registro de bancos europeos cumplidores con la PSD2)

El Open Banking Tracker es uno de los recursos más interesantes para todo aquel que quiera conocer la situación del despliegue del Open Banking en Europa. 

El rastreador incluye a los bancos más importantes de la UE y ofrece un perfil completo de como estos cumplen (o no) con las especificaciones obligatorias de la PSD2, incluyendo si el banco tiene un portal API, un sandbox (entorno de pruebas API), API de iniciación de pagos, API de agregación de bancaria y una infraestructura de autenticación reforzada de clientes. Los enlaces a los bancos que ya han publicado un portal API se incluyen en el rastreador, así como un breve perfil de la información básica del banco.

El Open Banking Tracker va más allá de monitorizar el estado de la PSD2 y se fija también en algunos bancos internacionales. Incluye para ello a bancos en EEUU, Corea del Sur y Turquía. También incluye varios neobancos y TPPs, como Monzo y Transferwise.

Open Banking Project (blog y repositorio de informes)

El Open Banking Project está dirigido por la compañía de software con sede en Berlín TESOBE, que se especializa en servicios de asesoramiento API, apoyada en una plataforma activa de desarrolladores de software.

El proyecto gestiona un repositorio de informes que incluye una gran variedad de recursos sobre Open Banking como esquemas de proyectos, documentos de análisis y estudios de caso. Especialmente interesante es el informe titulado How to comply with and make the most of PSD2, que examina los muy importantes Estándares Técnicos Regulatorios y actúa como una guía de desarrollo de soluciones técnicas que puedan superar las pruebas de cumplimiento con la PSD2.

El Open Banking Project también gestiona un blog que escribe frecuentemente sobre los avances del Open Banking a escala global, como por ejemplo en México, Hong Kong y otros países.

Mulesoft: Estrategia de plataformas Open Banking (whitepaper) 

Mulesoft, propiedad de Salesforce, es una empresa tecnológica Cloud con sede en San Francisco que proporciona aplicaciones SaaS y soluciones enterprise integradas. Por ello, invierte esfuerzos considerables en estudiar cómo las empresas desarrollan soluciones API. En este documento, titulado Open Banking platform strategy: Modernize customer engagement with APIs, Mulesoft analiza los tipos de mentalidad que impulsan la transformación digital en la banca, estrategias para construir plataformas bancarias abiertas con API, y un estudio de caso que muestra cómo una plataforma digital puede mejorar la participación del cliente.

El capítulo sobre como crear una estrategia para la creación de plataformas Open Banking con APIs es especialmente interesante. Esta sección incluye cómo crear una estrategia digital, instaurar una cultura orientada a las APIs, evaluar y construir tecnología de soporte, y cómo implicar a tu ecosistema.

Chakray (ebooks)

Chakray, que significa “tierra cultivada” en Quechua, es una empresa especializada en soluciones Open Source basada en España que está catalogando un creciente repositorio de informes sobre temas relacionados con el Open Banking y la PSD2.

Algunos títulos recientes son Cómo las APIs están transformando el sector bancario y Cómo acelerar el crecimiento de mi negocio con APIs open source. También han producido algunos informes que analizan temas importantes relacionados con la PSD2 y el movimiento Open Banking, como la RGPD y el “Open Data”.

Chris Skinner (blogger fintech)

El blog de Chris Skinner, The Finanser, se ha convertido en un lugar de referencia para cualquiera que busque comentarios vanguardistas, astutos y profundos sobre los desarrollos en los mercados financieros y la tecnología financiera.

Skinner es, entre muchas otras cosas, un comentarista independiente, autor y orador con sede en Londres que cubre una amplia variedad de temas de noticias financieras en su galardonado blog. Fue declarado Mejor Autor Fintech de 2019 por la revista Acquisition International, ha sido reconocido en repetidas ocasiones como un escritor influyente en el ámbito fintech y es autor de los exitosos libros Digital Bank, ValueWeb y su nueva secuela Digital Human.

En la actualidad su blog está enfocado a los temas de actualidad más importantes en el ámbito Fintech, como este post reciente que examina Libra, la criptomoneda de Facebook, desde la perspectiva de un regulador.

Su estilo y su ámplio alcance en el sector fintech lo convierten en una lectura excelente y oportuna, especialmente en lo que se refiere al Open Banking. “Los clientes no deberían tener que ir a buscar miles de APIs en el mercado de Open Banking que podrían ser relevantes o que podrían funcionar para ellos. El banco debería hacer esto por el cliente ”, escribe Skinner. «En otras palabras, es mi antiguo llamamiento a que los bancos necesitan ser curadores de mercados abiertos que eliminen la fricción de los procesos bancarios, en lugar de desarrolladores de servicios integradas destinadas a controlar la relación con el cliente excluyendo a todos los demás.».

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