Por qué asociarse con una EDE para crear tu aplicación de PFM

julio 8, 2022

A medida que el comportamiento del consumidor evoluciona a soluciones más digitales, la banca intenta seguirle el paso. Estas instituciones financieras necesitan adaptarse para seguir siendo relevantes para sus clientes. Bancos, fintechs y demás están encabezando esta transformación con sus propias aplicaciones de gestión de finanzas personales (PFM).

Construir una PFM propia ayudará a tus clientes a tener una visión consolidada de sus finanzas, además transforma una relación meramente transaccional en una experiencia valiosa.

En este artículo vamos a analizar qué es una PFM y cómo una Entidad De dinero Electrónico puede ofrecerte toda la tecnología necesaria para crear una.

 

¿Qué es una PFM?

indices de adopcion PFM
Fuente: Datos de EE. UU. de Think with Google

Una PFM, o aplicación de gestión de finanzas personales, es una herramienta digital que ayuda a que sus usuarios tengan un mejor control sobre su dinero. Una  PFM puede ofrecer funcionalidades como permitir  que los usuarios vean todas sus cuentas en una única plataforma, controlen sus gastos, creen presupuestos y consigan sus objetivos financieros.

Estas aplicaciones cada vez tienen más usuarios porque permiten llevar un mejor control de sus finanzas. Sin embargo, ¿cuáles son los beneficios para las empresas que quieran crear su propia PFM y cómo pueden conseguir que se convierta en una aplicación muy utilizada?

Beneficios de crear tu propia PFM

Contar con tu propia PFM te permite acceder de manera exclusiva a los datos de tus clientes y de tu público objetivo, de forma que puedas aprovecharlos para obtener información sobre sus hábitos y preferencias. Estos datos pueden ayudarte a ofrecer servicios ultra personalizados en el momento indicado, así como crear experiencias únicas tanto para tus usuarios actuales como para nuevos públicos.

Si ofreces una herramienta de PFM a usuarios que no utilicen tus servicios, conseguirás acceder a nuevos mercados y dispondrás de una ventaja competitiva que atraerá la atención de los clientes de la competencia. Además, ser el negocio que ayuda a que los clientes de la competencia gestionen su dinero te permitirá destacar frente a sus entidades financieras.

 

Construir una PFM te permite acceder a información exclusiva de los clientes de la competencia.

 

¿Cómo puedes lograr que tu PFM sea muy utilizada?

Para conseguir que tu PFM sea un éxito es necesario ofrecer varios tipos de funcionalidades.

Agrupa las cuentas de tus usuarios

En primer lugar, una PFM te permite agrupar/consolidar en un sólo sitio todas las cuentas bancarias de sus usuarios.  De esta manera, cada cliente podrá tener una visión global de su economía, incluyendo los datos financieros de otros bancos, fintech e instituciones, en un único lugar. Las PFM también pueden incluir herramientas de presupuesto y control de gastos.

Uso sencillo

En segundo lugar, debe ser una herramienta fácil de usar para que los clientes encuentren lo que necesiten de manera sencilla. Hay empresas que optan por mostrar la información y recomendaciones de una manera atractiva mediante gráficos, tablas y otros elementos visuales para que los usuarios vean su situación económica con facilidad.

Seguridad

Por último, también es necesario que la PFM sea fiable. Los clientes deben tener la tranquilidad de que sus datos estén a salvo y que la aplicación funcione según lo prometido.

Crear tu propia PFM es muy sencillo gracias a las EDE. Unnax te proporciona toda la tecnología necesaria para desarrollar e implementar tu propia aplicación de gestión de finanzas personales y ayudarte a retener a tus clientes y atraer a nuevos usuarios.

 

Asociarse con una EDE para crear tu PFM

crea PFM con tecnologia EDE

Crear una PFM desde cero puede ser una tarea costosa y compleja para las instituciones financieras. Es por eso que EDEs como Unnax están aquí para ayudarte.

Unnax es una plataforma de Banking as a Service que facilita el proceso para crear una PFM. Contamos con una infraestructura que cumple con toda la normativa y te ofrecemos todo el apoyo que necesitas para que puedas centrarte en crear un producto excepcional para tus clientes.

Agregación bancaria

Unnax cuenta con una API que facilita la conexión con bancos y recopila información financiera de las cuentas bancarias de sus usuarios, previa autorización de los mismos.

Categorización de datos

Otra parte fundamental de cualquier PFM es la categorización de datos, el proceso de asignar transacciones a categorías específicas como, por ejemplo, “supermercados” o “restaurantes”. Esta información se emplea para generar informes y análisis que crean una visión más nítida sobre los hábitos de consumo de los usuarios.

La categorización de datos es una tarea compleja, pero Unnax te ofrece una API que facilita la tarea. Aprovechamos el machine learning para categorizar transacciones automáticamente y  obtener una radiografía de los gastos e ingresos de un usuario en tiempo real.

Indicadores financieros

Nuestro producto también permite acceder a indicadores financieros que te ayudan a comprender cómo gestionan su economía los usuarios para detectar posibles riesgos con gran rapidez. Asimismo, puedes convertir esos datos en métricas que te ayuden a la hora de tomar decisiones.

También puedes minificar toda la información de carácter personal para cumplir con el RGPD. Podrás ver las fuentes de ingresos de tus usuarios para comprender mejor su situación financiera e identificar si hay signos de riesgo, si participan en juegos de azar y otros factores que consideres importantes.

Verificación de identidad

Nuestra API también cubre la verificación de identidad, una opción fundamental para cualquier producto financiero que ayuda a prevenir el fraude y garantiza que solo los usuarios que completen la verificación de KYC y AML podrán utilizar la aplicación.

Transferencias

Los usuarios pueden solicitar transferencias en cualquiera de sus cuentas agregadas de tu PFM, de manera que puedan hacerlo sin necesidad de abandonar la aplicación.

 

Conclusión

Dado que estamos siendo testigos de una evolución continua de los servicios financieros y la tecnología, cada vez hay más empresas que buscan nuevas formas de mantenerse a la cabeza, y contar con una PFM ayuda a conseguirlo. Para que el proceso sea más sencillo, te recomendamos asociarte con una EDE como Unnax, que te ofrece la tecnología y el apoyo que necesitas para crear una PFM con éxito. Además, nuestras API facilitan la conexión con varios bancos y recopilan información de las cuentas. 

Contacta con nosotros hoy mismo para obtener más información sobre cómo podemos ayudarte a crear una PFM que enamorará a tus clientes.

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