Cómo obtener información financiera sobre clientes para tomar mejores decisiones

diciembre 12, 2018

Uno de los principales retos a los que se enfrentan todos los microlenders, pero especialmente aquellos que acaban de empezar, es cómo obtener la información necesaria sobre sus clientes para poder hacer un scoring preciso y fiable.

Cuando un cliente pide un préstamo, ya sea este un microcrédito de doscientos euros o un crédito al consumo de dos mil, es necesario analizar diversos factores para determinar si se le debe conceder. De estos, el factor más importante es su capacidad de pago; en términos comunes, si dispone de dinero suficiente para devolver el importe adeudado.

Para determinar la capacidad de pago del cliente, es necesario obtener datos financieros de este. La práctica más común en estos casos suele ser solicitar al cliente copias de documentos físicos relevantes, como pueden ser nóminas, extractos bancarios, o una copia del contrato laboral.

Estos documentos forman un imagen de los gastos y los ingresos promedio del cliente, pero presentan dos problemas:

Primero, la imagen es incompleta, pues cada uno de estos documentos corresponde a un sólo fotograma del perfil financiero de la persona. El extracto bancario muestra un número de operaciones ocurridas en un periodo de tiempo determinado (a menudo un mes), mientras que el contrato laboral y la nómina no necesariamente reflejan completamente el nivel de ingresos de la persona ni tienen por que estar al día.

Segundo, el proceso de obtención de estos documentos es engorroso e incómodo para el cliente, y su revisión requiere de un cierto volumen de trabajo manual. A menudo, las personas no tienen todos los documentos necesarios a mano, por lo que tienen que invertir tiempo en localizarlos, escanearlos, y enviarlos. Luego, el equipo de la empresa que concede el crédito tiene que revisar los documentos y hacer una transcripción de los datos de forma manual. Este proceso puede llevar días en su totalidad y es muy poco eficiente.

Afortunadamente, todo este proceso se puede automatizar con la tecnología adecuada.

Empleando tecnología de agregación bancaria, como nuestro Motor de Agregación de Cuentas, es posible obtener información financiera más detallada sobre el cliente de forma completamente automática.

El motor es una herramienta API que se integra directamente en la plataforma web de la empresa lender y con el permiso del cliente efectúa una lectura de su cuenta bancaria y genera un informe completo sobre su estado financiero.

Este informe contiene información como:

  • Su nombre
  • Datos de su cuenta como fecha de apertura, oficina, dirección, etc.
  • El balance medio de su cuenta
  • Sus fuentes de ingresos y su cuantía
  • Sus gastos y su cuantía
  • Deudas
  • Descubiertos
  • Señales de riesgo

Con toda esta información, se puede conocer con un alto grado de precisión la capacidad de pago del cliente, y no se requiere trabajo manual por parte de este ni por parte del lender para obtener y analizar documentos físicos.

Si quieres aprender más sobre cómo nuestras soluciones pueden ayudar a los microlenders, contacta con nuestro equipo de ventas y estaremos encantados de ayudarte.

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