Cómo diferenciar entre fraude y mora en tu cartera de préstamos

diciembre 13, 2018

Irremediablemente, toda cartera de préstamos acumulará un cierto porcentaje de mora. Incluso con un sistema de scoring muy potente y fiable, se darán casos de retraso e impago, pero existe una problemática muy concreta que afecta a los microlenders más jóvenes que deriva de un déficit tecnológico en el scoring: la incapacidad para diferenciar entre mora y fraude.

Fraude vs Mora

Cuando un cliente no devuelve el préstamo que se le ha concedido, se trata simplemente de morosidad y tiene intención de pagarlo en cuanto pueda, o es posible que pidiera el préstamo con la intención de no devolverlo?

Poder diferenciar entre estos dos casos es importante porque permite gestionar más efectivamente los recursos de la empresa. No vale la pena tener al departamento de recobro persiguiendo a una persona que no va a pagar pase lo que pase, y a la vez permite refinar el proceso de toma de decisiones, aislando los factores que identifican a un defraudador y sumándolos al modelo de scoring para prevenir fraudes futuros.

Soluciones tecnológicas a esta problemática

Desde Unnax, ofrecemos dos herramientas que pueden ayudar en este proceso: nuestros motores de agregación de cuentas y verificación de identidad.

Respectivamente, estas dos herramientas sirven para leer la cuenta bancaria del cliente y extraer sus datos personales y financieros, y para verificar la autenticidad de su documento de identidad y comprobar si la persona aparece en listas de sospechosos de blanqueo de capitales o de actividades delictivas.

Incorporando estas dos herramientas al proceso de scoring, se pueden detectar numerosas banderas rojas que sugieren que una petición de préstamo puede ser un intento de fraude potencial. Por ejemplo:

  • La cuenta bancaria con la que se pide el préstamo ha sido abierta muy recientemente
  • Los datos personales del pedidor introducidos en la web no coinciden con los datos de titularidad de la cuenta bancaria
  • La cuenta presenta actividad irregular y factores de riesgo: saldo negativo, deudas y descubiertos, transferencias abundantes de otras empresas de micropréstamos, etc.
  • Los datos de los documentos de identidad aportados no coinciden con los de la cuenta bancaria
  • La persona que pide el préstamo aparece en listas AML

Asimismo, la negativa de un cliente de aportar los datos para realizar estos chequeos puede ser significativa también. Un defraudador potencial que conoce el funcionamiento de los sistemas de scoring puede negarse de lleno a ceder sus datos para que se realice esta clase de análisis para preservar su anonimato.

Cualquiera de estos factores puede ser suficiente para denegar un préstamo bajo sospecha de fraude, ¿pero qué sucede con aquellos que ya han sido concedidos y sobre los que no se tiene una opinión clara?

Chequeos bajo demanda para toda tu cartera

Estas dos soluciones, los motores de agregación y verificación de identidad, no sólo se integran en el proceso de scoring inicial. Ambas incorporan sendas funcionalidades conocidas como Click & Read y Click & Check, que permiten llevar a cabo el mismo tipo de verificaciones bajo demanda en cualquier momento enviando un link de lectura al cliente por SMS.

Al recibir el SMS, lo único que tiene que hacer el cliente es clicar, seguir las instrucciones de la aplicación, y el análisis se realizará automáticamente en minutos. Una vez hecho, el resultado se enviará al equipo de la empresa, que podrá determinar si el cliente es moroso o si existe la posibilidad de que sea un caso de fraude.

Si quieres aprender más sobre cómo nuestras soluciones para microlenders, contacta con nuestro equipo de ventas y estaremos encantados de ayudarte.

Compartir:

Share on linkedin
Share on twitter
Share on facebook

Artículos Relacionados

Cientos de empresas ya se benefician de nuestros servicios.

Nos encantaría ayudarte a ti también.

Mándanos un mensaje y nuestro equipo estará en contacto muy pronto.

Cientos de empresas ya se benefician de nuestros servicios.
Nos encantaría ayudarte a ti también.

Mándanos un mensaje y nuestro equipo estará en contacto muy pronto.