Verificación de titularidad de cuentas: Una mirada a los diversos casos de uso

julio 24, 2024

A medida que productos y soluciones embedded banking se han generalizado, las empresas de muchos sectores deben replantearse sus procesos de validación de cuentas.

 

El auge de las tecnologías financieras ha introducido las API como una herramienta poderosa para optimizar la verificación de cuentas. La verificación de cuentas vía API es la evolución práctica de los procesos de verificación manual y de las validaciones vía PSD2, ya que prioriza la eficiencia, la simplicidad y la innovación.

 

La necesidad de empresas de diferentes sectores de verificar las cuentas bancarias de sus clientes es crucial para la mitigación de riesgos. Confiar únicamente en la predisposición de los clientes o en procesos manuales para verificar los detalles de las cuentas en cada transacción abre la puerta al fraude y a delitos financieros como el blanqueo de dinero.

 

Para abordar estos desafíos, la solución de Check de Titularidad de Cuentas de Unnax utiliza APIs para crear un proceso de validación instantáneo y automatizado. Nuestra solución se convierte en el camino para que las empresas accedan a información verificada sobre individuos o negocios. Vamos a profundizar en ello.

 

¿Qué es la solución de verificación de titularidad de cuentas de Unnax?

Nuestra solución te permite validar la titularidad de las cuentas bancarias de tus clientes en todo momento sin requerir interacciones directas con ellos.

 

La evolución de la validación de la titularidad de cuentas ha avanzado significativamente desde sus orígenes con la verificación manual y los procesos basados en papel. Los avances tecnológicos y los cambios regulatorios, como el PSD2 y el open banking, han agilizado el intercambio de información entre el titular de la cuenta y las organizaciones.

 

Sin embargo, la ola inicial del open banking, aunque beneficiosa, aún implica un sistema de procesamiento de solicitudes 1 a 1. Este enfoque requiere interacciones directas con los clientes, donde estos deben dar su consentimiento y acceder manualmente a los datos de sus cuentas bancarias, agregando complejidad al proceso.

 

Unnax aborda estos desafíos a través del uso de las APIs, ofreciendo mejoras tanto para los métodos de verificación manual como para los basados en PSD2, ayudándote a modernizar tu proceso de verificación.

validacion de titularidad de cuentas de unnax

A diferencia de la verificación de cuentas basada en PSD2, nuestra solución elimina la necesidad de interacción con el cliente. Todo lo que necesitas es el IBAN y el número de identificación de tu cliente (DNI/NIE/NIF/CIF). Nosotros verificamos la información del usuario utilizando los servicios de Iberpay, la entidad que gestiona el Sistema Nacional de Compensación Electrónica en España (SNCE).

El extenso sistema bancario español te proporciona resultados precisos, mitiga riesgos en tus procesos de onboarding y garantiza el cumplimiento de las normativas alrededor de los servicios financieros.

 

Nuestra solución funciona exclusivamente con operaciones de pago iniciadas desde nuestras cuentas. Sin embargo, Unnax puede validar la titularidad de cualquier cuenta, independientemente del banco, siempre que la cuenta proporcionada tenga un IBAN español.

 

Nuestra solución de verificación de titularidad de cuentas te ofrece:

– Validar más de 75 millones de cuentas con IBAN español.

– Realizar solicitudes individuales o por lote.

– Verificar cuentas personales y de empresa.

– Validación en tiempo real, disponible 24/7.

– Conexiones API para sistemas de back office (ERP, CRM, TMS, etc.).

 

Casos de uso de la verificación de titularidad de cuentas

Los principales casos de uso de la solución de verificación de titularidad de cuentas de Unnax incluyen:

Servicios financieros:

Verificacion de titularidad de cuentas para servicios financieros

– Apertura de cuentas: Abre cuentas a tus clientes con un proceso de onboarding ágil que ofrece una experiencia optimizada.

– Procesamiento de préstamos: Procesa préstamos con mayor eficiencia mediante la validación en tiempo real de cuentas, así podrás acelerar el proceso de aprobación o denegación de préstamos.

– Desembolsos de préstamos estudiantiles:  La verificación de las cuentas de los beneficiarios garantiza el desembolso correcto y puntual de los fondos de los préstamos estudiantiles.

– Cuentas de inversión: Facilita la toma de decisiones verificando rápidamente la veracidad de los datos de la cuenta, junto con la validación de la cuenta de origen.

 

Procesamiento de pagos:

Verificacion de titularidad de cuentas para procesar pagos

– Verificación de pagos: La verificación de titularidad de cuentas agiliza el proceso de pago asegurando que los fondos solo lleguen a los destinatarios autorizados.

– Gestión de suscripciones: La solución de Unnax ofrece disponibilidad en tiempo real, lo que te permitirá validar las cuentas de pagos recurrentes según sea necesario.

– Pagos y desembolsos: La disponibilidad en tiempo real de la solución de verificación de cuentas de Unnax asegura que los pagos y desembolsos lleguen a su destino final sin demora.

– Pago de facturas de servicios: Como ocurre con las suscripciones, los proveedores de servicios públicos necesitan una herramienta fiable para verificar las cuentas de los clientes para sus facturas recurrentes. Unnax facilita acceso a su API para mantener actualizados los datos de las cuentas de los clientes.

– Pago de nóminas: El departamento de Recursos Humanos se puede apoyar en la verificación de cuentas vía API para verificar las cuentas de los empleados de forma segura al momento de realizar el pago de las nóminas.

– Pago a proveedores: La solución de verificación de cuentas de Unnax ofrece a tus clientes una mayor capacidad para realizar pagos puntuales a las cuentas correctas de sus proveedores.

– Reembolso de impuestos: Emitir IBANs a tus clientes puede permitir que los tiempos de procesamiento de reembolsos de impuestos sean más eficientes. Proporcionar un acceso más rápido a los reembolsos de impuestos es esencial para garantizar un flujo de caja estable para realizar otros pagos y obligaciones financieras.

– Pagos P2P: Valida la titularidad de cuentas bancarias para transferencias de dinero entre particulares.

 

Prevención del fraude:

Verificacion de titularidad de cuentas para prevenir fraude

– Verificación de identidad: Mejora los procesos de verificación de identidad cruzando detalles de cuentas bancarias mediante la solución de Unnax y sin necesidad de interactuar directamente con los clientes.

Prevención del fraude: Unnax te da el poder de verificar tus fuentes de información, facilitando la detección de posibles casos de fraude o actividad sospechosa de los clientes.

– Verificaciones legales de cumplimiento: Como Entidad de Dinero Electrónico (EDE), Unnax proporciona una infraestructura completamente adaptada para realizar procesos de due diligence (diligencia debida) durante los procesos de onboarding de apertura de nuevas cuentas de dinero electrónico.

 

Gestión de cuentas:

Verificacion de titularidad de cuentas para gestionar cuentas

– Upgrades de la cuenta: Cuando un cliente actualiza su cuenta (por ejemplo, si se suscribe a un nivel de suscripción más costoso), Unnax garantiza que pueda verificar la cuenta para realizar la actualización lo antes posible.

– Solicitud de alquiler: Verificar la titularidad de la cuenta de los usuarios suele ser una obligación para las inmobiliarias a la hora de procesar solicitudes de varios candidatos y propiedades a la vez.

– Reclamaciones de seguros:  Las aseguradoras pueden utilizar la verificación de la titularidad de las cuentas para validarlas en tiempo real en caso de siniestros o reclamaciones.

 

Valida cuentas al instante con la Verificación de Titularidad de Cuentas de Unnax

Mejora tu proceso de validación de cuentas con la solución totalmente regulada de Unnax. Esta solución basada en API actualiza los métodos manuales y la verificación PSD2, integrándose fácilmente con tu sistema de back office para brindar la máxima eficiencia tanto a ti como a tus clientes. Unnax puede gestionar solicitudes individuales o en lotes, adaptándose a tus necesidades comerciales específicas.

-> Conoce más sobre las características y beneficios de nuestra solución

Nuestra solución funciona exclusivamente con operaciones de pago iniciadas desde nuestras cuentas. Sin embargo, Unnax puede validar la titularidad de cualquier cuenta, independientemente del banco, siempre que la cuenta proporcionada tenga un IBAN español.

 

Contacta con Unnax hoy mismo para comenzar.

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